TEMPO.CO, Jakarta - Menjadi pensiunan dan lebih kaya, siapa yang tidak menginginkannya? Hal itu bukan mustahil bisa dilakukan, juga oleh anda. Caranya, menurut laporan firma penyedia jasa konsultasi investasi dan pensiun Schwab, adalah degan membuat rencana pensiun tertulis.
Laporan terkini Schwab menunjukkan orang-orang yang punya rencana pensiun tertulis memiliki 60 persen lebih kemungkinan meningkatkan cadangan dana pensiun yang berkualitas. Mereka juga dua kali cenderung lebih berkomitmen pada target tabungan bulanan dibandingkan mereka yang tak memiliki rencana pensiun tertulis.
Survei Wells Fargo/Gallup yang dirilis awal tahun ini juga mendapati mereka yang memiliki rencana pensiun cenderung lebih merasa memiliki cukup uang untuk mempertahankan gaya hidup setelah pensiun.
"Menuangkan rencana dalam tulisan membuat merencanakan pensiun tidak terlalu mengintimidasi," kata Joe Ready, kepala Wells Fargo Institutional Retirement and Trust.
Sayangnya, tidak banyak orang yang mempersiapkan rencana pensiun secara tertulis. Menurut studi Schwab, hanya 24 persen orang Amerika yang mengatakan mereka memiliki rencana keuangan secara tertulis.
Berikut tiga unsur dasar penting dalam membuat rencana pensiun tertulis:
1. Target tabungan
Inilah dasar dari setiap rencana pensiun. Karena jumlah simpanan dalam tabungan pensiun dan dana pensiun yang lain selama berkarir akan berdampak langsung pada kenyamanan masa purnakerja Anda.
Jumlah yang harus dihemat setiap tahun antara lain tergantung dari seberapa banyak Anda dapat dan tabung dan usia saat Anda saat pensiun. Tapi banyak yang merekomendasikan mematok target simpanan 15 persen per tahun, yang mencakup kontribusi dari perusahaan ke tabungan Anda.
Perangkat Target Your Retirement dari Boston College Center For Retirement Research bisa membantu Anda mencapai tingkat yang masuk akal berdasarkan situasi finansial Anda.
Jika Anda tidak mampu mencapai target tabungan sekarang, tidak apa-apa. Anda hanya perlu memastikan rencana Anda meliputi rute spesifik untuk mencapai target, misalnya dengan menaikkan tingkat tabungan satu poin persentase atau menyimpan satu bagian dari setiap kenaikan gaji yang Anda terima.
2. Strategi investasi jangka panjang
Ada baiknya Anda memiliki investasi jangka panjang. Anda bisa memiliki saham atau obligasi yang dapat menghasilkan keuntungan yang diperlukan sebagai sumber dana pendukung di masa pensiun. Sekaligus ini memberikan perlindungan saat pasar mengalami kemunduran.
Anda juga harus mengetahui toleransi risiko dan berapa lama Anda akan menginvestasikan uang di bidang itu.
Guna menentukan rencana investasi yang menggabungkan dua manfaat itu, perangkat seperti Vanguard's Investor Questionnaire, akan memberikan saran gabungan saham dan oblihasi berdasarkan risiko toleransi dan seberapa panjang Anda ingin menginvestasikan uang Anda.
Kalau tidak ingin mengalokasikan saham/obligasi sendiri, Anda bisa berinvestasi di dana pensiun atau managed account, yang menetapkan dan mengelola gabungan aset untuk Anda.
Anda juga mencari investasi berbiaya lebih rendah seperti Index Fund dan Exchange Traded Fund (ETF).
3. Rencana pemantauan reguler
Memiliki rencana saja tidak cukup. Anda juga harus melakukan pemantauan secara reguler. Setidaknya Anda memeriksa tabungan dan investasi setahun sekali dan melakukan pemeriksaan kembali jika pasar mengalami penurunan.
Anda juga bisa meninjau kembali kepemilikan dana guna memastikan kebutuhan untuk memasukkan dana baru dalam portofolio Anda, atau ETF yang pernah menjadi gagasan yang bagus namun tidak sesuai dengan strategi jangka panjang.
Bagian terpenting dari latihan pemantauan reguler adalah memastikan bahwa Anda membuat kemajuan memadai dalam menuju masa pensiun yang aman.
Dalam hal ini perangkat seperti T. Rowe Price's Retirement Income Calculator, yang ada di bagian RealDealRetirement's Tools & Calculators, bisa membantu.
Namun, bukan berarti rencana tertulis adalah semacam peluru perak yang akan membuat masa pensiun Anda sukses. Anda tetap harus berhemat dan berinvestasi dalam arti yang sebenarnya.
ANTARA
